在經濟發(fā)展的進程中，金融政策的調整往往如同春風化雨，滋潤著各個領域，為群眾的生活帶來實質性的改變。近日，西藏房貸利率的下調政策引起了廣泛的關注和熱議。記者從中國人民銀行西藏自治區(qū)分行（以下簡稱：人民銀行西藏分行）獲悉，為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，積極回應群眾期盼，根據中國人民銀行《關于完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的公告》及全國市場利率定價自律機制《關于批量調整存量房貸利率的倡議》相關要求，西藏自治區(qū)市場利率定價自律機制堅持金融為民，結合西藏特殊優(yōu)惠金融政策實際，兼顧不同貸款利率水平關系，經委員會各成員單位協(xié)商一致，擬于2024年10月31日前對符合條件的存量商業(yè)性個人住房貸款利率進行批量調整。

　　精準有效落實好貨幣政策

　　今年以來，中國人民銀行先后四次實施了比較重大的貨幣政策調整，人民銀行西藏分行堅決貫徹落實黨中央、國務院和中國人民銀行、區(qū)黨委政府關于金融支持經濟高質量發(fā)展及房地產市場健康發(fā)展的決策部署，堅定支持宏觀貨幣政策立場，結合西藏實際，同步出臺并落實相關支持政策，全力推動西藏經濟高質量發(fā)展。

　　據悉，西藏主要采取持續(xù)釋放貸款市場報價利率（LPR）改革效能，推動綜合融資成本穩(wěn)中有降。引導西藏金融機構嚴格執(zhí)行西藏優(yōu)惠貸款利率政策，發(fā)揮其與全國貸款市場報價利率（LPR）的聯動效應，建立地方法人機構存款利率調整聯動機制，推動西藏實體經濟融資成本下行。1至9月，西藏金融機構新發(fā)放的一般商業(yè)性貸款加權平均利率1.76％，同比下降14BP（即0.14％）。

　　優(yōu)化完善貸款利率定價基準聯動機制。為維持不同期限貸款利率的正常關系，防止不同期限結構貸款利率出現倒掛現象，增強優(yōu)惠貸款利率與全國貸款市場報價利率協(xié)同聯動，經中國人民銀行批準同意，5月17日，人民銀行西藏分行調整了西藏金融機構1年（不含）—5年（含）期一般類商業(yè)貸款利率定價基準聯動機制，在原來僅參照5年期以上LPR定價基礎上，引入1年期LPR作為參考變量，確定西藏金融機構該期限檔次貸款利率水平。調整后，該期限檔次貸款利率比調整前降低15BP（即0.15％）。同時，優(yōu)化調整房地產金融政策。

　　惠及全區(qū)1.7萬戶家庭

　　此次新政有關房貸利率和首付是最受關注的內容。房貸利率到底如何下調？人民銀行西藏分行貨幣政策處處長楊富斌表示，統(tǒng)一西藏房貸最低首付款比例，對貸款購買住房的居民家庭，商業(yè)性個人住房貸款不再區(qū)分首套、二套住房，最低首付款比例統(tǒng)一按照15％執(zhí)行。

　　為更好支持城鄉(xiāng)居民剛性和多樣化改善性住房需求，西藏金融機構發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款將不再區(qū)分首套房和二套房，最低首付比例統(tǒng)一為15％，商業(yè)銀行根據客戶風險狀況和意愿，與客戶協(xié)商確定具體的首付比例水平。需要指出的是，15％只是一個最低的首付比例，商業(yè)銀行要基于對客戶風險的評估，或根據客戶的意愿，首付比例可能會比這個水平要高，是商業(yè)銀行和個人之間的一種市場化磋商結果。

　　降低商業(yè)性個人住房貸款利率。對存量房貸（不區(qū)分首套、二套及以上）利率實行批量調整，對于在西藏優(yōu)惠貸款利率基礎上加點執(zhí)行的存量房貸，將其利率統(tǒng)一調整為該筆房貸上一個重定價日確定的西藏優(yōu)惠貸款利率。

　　取消實際操作中新發(fā)放的二套及以上商業(yè)性個人住房貸款利率下限，西藏新發(fā)放的個人住房貸款（不區(qū)分首套、二套及以上）統(tǒng)一按西藏優(yōu)惠貸款利率執(zhí)行。

　　9月24日房地產新政出臺后，經請示中國人民銀行同意及自治區(qū)市場定價自律機制委員會成員協(xié)商一致，決定取消實際操作中新發(fā)放的二套及以上商業(yè)性個人住房貸款利率下限，西藏新發(fā)放的個人住房貸款（不區(qū)分首套、二套及以上）統(tǒng)一按西藏優(yōu)惠貸款利率執(zhí)行。10月14日，西藏自治區(qū)市場利率定價自律機制發(fā)布了倡議，明確了存量房貸調整的具體內容，各商業(yè)銀行發(fā)布了公告，明確了存量房貸調整操作細則，各商業(yè)銀行原則上于10月31日前統(tǒng)一對存量房貸（不區(qū)分首套、二套及以上）利率實行批量調整，對于高于西藏優(yōu)惠貸款利率存量房貸，將其貸款利率統(tǒng)一調整為上一個重定價日確定的西藏優(yōu)惠貸款利率水平。調整后，將有利于進一步降低借款人房貸利息支出。經測算，這項政策將至少惠及西藏1.7萬戶家庭，平均每年減少家庭的利息支出總數大概1905萬元。

　　延長兩項房地產金融政策文件的期限。對支持房企開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期政策及經營性物業(yè)貸款有關政策的適用期限，延長至2026年12月31日。

　　拉動內需促進經濟增長

　　那么房貸利率下調會產生哪些影響呢？楊富斌表示，房貸利率下調對于廣大購房者而言，無疑是一個重大的利好消息。這意味著他們在購房過程中的貸款成本將顯著降低，每月的還款壓力得以減輕。以一筆100萬元、20年期的等額本息貸款為例，若房貸利率下調1個百分點，購房者每月的還款額將減少數百元，累計節(jié)省的利息支出可達數萬元。這對于那些渴望擁有自己住房但又被高額房貸所困擾的家庭來說，無疑是雪中送炭。

　　從宏觀經濟的角度來看，西藏房貸利率下調政策具有多重積極意義。住房問題一直是關系到百姓切身利益的重大問題，房貸利率的下調將使更多的居民能夠實現“居者有其屋”的夢想，提升居民的幸福感和獲得感。這不僅帶動了房地產市場的活躍，還會產生一系列的連鎖反應。購房者在購房后，通常會進行裝修、購置家具家電等后續(xù)消費，從而拉動相關產業(yè)的發(fā)展，促進經濟的增長。

　　其次，房貸利率下調有利于促進投資。對于房地產開發(fā)商而言，更低的融資成本將鼓勵他們加大投資力度，增加住房供應。這不僅有助于滿足市場需求，還能推動房地產行業(yè)的升級和優(yōu)化，提高房地產項目的品質和配套設施，進一步提升居民的生活質量。

　　從金融市場的角度來看，房貸利率下調政策也具有重要的影響。一方面有助于優(yōu)化金融資源配置。銀行等金融機構可以通過降低房貸利率，將更多的資金投向住房領域，滿足居民的合理住房需求，提高資金的使用效率。另一方面，房貸利率下調也有助于降低金融風險。穩(wěn)定的房地產市場有助于減少銀行不良貸款的產生，增強金融體系的穩(wěn)定性。

　　從城市發(fā)展的角度來看，房貸利率下調政策有利于優(yōu)化城市的人口結構和資源配置。更多的人能夠在城市中購房定居，將為城市帶來更多的勞動力和消費需求，促進城市的繁榮發(fā)展。同時，也有助于推動城市基礎設施建設和公共服務的完善，提升城市的綜合競爭力。

　　西藏房貸利率下調政策為西藏的經濟發(fā)展、社會民生和房地產市場帶來了新的機遇和活力。在政策的實施過程中，也需要不斷總結經驗，完善措施，充分發(fā)揮政策的積極作用，為西藏的繁榮發(fā)展和人民的幸福生活創(chuàng)造更加有利的條件。